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Eine Absage ist die Aussage eines einzigen Instituts nach dessen eigenen Regeln. Sie bedeutet nicht, dass Ihr Vorhaben unfinanzierbar ist. In vielen Fällen wurde schlicht die falsche Bank gefragt.
Finanzierungspartner, mit denen wir arbeiten
Jede Bank arbeitet nach eigenen internen Richtlinien. Diese legen fest, welche Einkommensarten anerkannt werden, wie Objekte bewertet werden, bis zu welchem Beleihungsauslauf finanziert wird und ab welchem Alter keine langen Laufzeiten mehr vergeben werden. Diese Regeln sind nicht öffentlich, sie unterscheiden sich erheblich und sie ändern sich.
Dieselben Unterlagen, dasselbe Objekt können bei einem Institut zur Absage und bei einem anderen zur Zusage führen. Nicht weil die eine Bank großzügiger wäre, sondern weil Ihr Fall in deren Raster passt und in das andere nicht.
Der wichtigste erste Schritt ist deshalb herauszufinden, woran es lag. Banken nennen den Grund oft nur vage. Ohne diese Information ist jede weitere Anfrage ein Schuss ins Blaue. Wir gehen die Unterlagen mit Ihnen durch und rekonstruieren, an welcher Stelle es gehakt hat. Meistens lässt sich das aus den Zahlen und dem Objekt gut ableiten.
Dieser Unterschied entscheidet darüber, ob Ihre Suche nach einer Alternative Spuren hinterlässt.
Genau deshalb kann sich die Lage verschlechtern, wenn man nach einer Absage in Eigenregie weitermacht. Wir stellen ausschließlich Konditionsanfragen, solange nicht klar ist, welche Bank passt.
Sie bekommen eine Einschätzung, woran es vermutlich lag und ob es einen Weg gibt. Ohne Kosten und ohne dass eine Anfrage bei einer Bank gestellt wird.
In den meisten Fällen liegt es an einem von sechs Punkten.
| Grund | Was dahintersteckt | Ansatz |
|---|---|---|
| Objektbewertung | Die Bank hat den Beleihungswert niedriger angesetzt als den Kaufpreis, oft bei Altbauten, Erbbaurecht oder Sanierungsstau. | Andere Bank mit abweichender Bewertungslogik anfragen, Objektunterlagen vollständiger aufbereiten. |
| Einkommensart | Selbstständigkeit, Befristung, Probezeit, variable Bestandteile oder Einkommen aus dem Ausland werden unterschiedlich anerkannt. | Bank wählen, die mit dieser Einkommensart erfahren umgeht, und die Nachweise passend aufbereiten. |
| Zu wenig Eigenkapital | Der Beleihungsauslauf liegt über der internen Grenze des Instituts. | Zusätzliche Sicherheiten einbinden oder Bank mit höherer Grenze anfragen. Mehr dazu bei der Finanzierung ohne Eigenkapital. |
| Haushaltsrechnung | Nach Abzug der Rate bleibt nach den Pauschalen der Bank zu wenig übrig. Die Pauschalen unterscheiden sich stark. | Laufende Kredite ablösen, Dispolimits reduzieren, Laufzeit verlängern oder Tilgung anpassen. |
| Schufa-Merkmale | Negative Einträge, teils veraltet oder fehlerhaft, teils bereits erledigt und trotzdem noch gespeichert. | Selbstauskunft anfordern, falsche Einträge löschen lassen, erledigte Vorgänge dokumentieren. |
| Alter und Laufzeit | Die Finanzierung würde weit in den Ruhestand reichen, die Bank sieht die Tragfähigkeit nicht gegeben. | Tilgungsplan an den Renteneintritt anpassen, Sicherheiten ergänzen oder Institute mit anderen Altersgrenzen wählen. |
Häufig kommen zwei dieser Punkte zusammen. Einzeln wären sie kein Problem, in Kombination führen sie zur Absage. Genau deshalb lohnt sich die genaue Analyse vor der nächsten Anfrage.
Nach einer Absage ist die Frage nicht mehr, wer den besten Zins hat, sondern wer Ihren Fall überhaupt bearbeitet.
| ALKAN Finanzberatung | Ihre Hausbank | Vergleichsportal | |
|---|---|---|---|
| Nach der Absage | ✓Wir rekonstruieren erst den Grund, bevor irgendetwas Neues angefragt wird | Die Prüfung ist beendet. Eine Begründung gibt es meist nur vage | Derselbe Datensatz wandert weiter, ohne dass die Ursache geklärt ist |
| Art der Anfrage | ✓Ausschließlich Konditionsanfragen, bis klar ist, welche Bank passt | In der Regel eine Kreditanfrage, die vermerkt wird | Je nach Anbieter mehrere Anfragen parallel, teils als Kreditanfrage |
| Auswahl der Institute | ✓Gezielt die Banken, deren Richtlinie zu Ihrem Fall passt | Nur die eigene Richtlinie, die Sie gerade abgelehnt hat | Breite Liste ohne Vorauswahl nach Ihrer Konstellation |
| Unterlagen | ✓Wir bereiten auf und ergänzen Erläuterungen zu Auffälligkeiten | Sie reichen ein, was verlangt wird. Lücken fallen erst spät auf | Upload ohne Rückmeldung zur Qualität |
| Wenn es nicht geht | ✓Wir sagen es mit Begründung und nennen, was sich ändern müsste | Absage ohne Weg nach vorne | Keine Rückmeldung oder ein automatisches Nein |
| Ansprechpartner | ✓Samet Alkan persönlich, vom Erstgespräch bis zur Auszahlung | Je nach Filiale wechselnd | Wechselnde Berater im Callcenter |
| Kosten für Sie | ✓Keine. Die Vergütung zahlt die finanzierende Bank | Keine direkte Gebühr, dafür keine Alternative | Keine direkte Gebühr, Vergütung ebenfalls über die Bank |
Die Darstellung beschreibt die übliche Praxis in allgemeiner Form. Welche Angebote ein Institut im Einzelfall macht, hängt von Bonität, Objekt und interner Richtlinie ab.
Erst analysieren, dann aufbereiten, dann anfragen. Nicht umgekehrt. Die Reihenfolge ist der ganze Unterschied zur Anfrage auf eigene Faust.
Kostenlos, unverbindlich und ohne Schufa-Anfrage.
Drei Dinge, die Sie unabhängig von uns erledigen können und die Ihre Ausgangslage sofort verbessern.
Sie haben ein gesetzliches Recht auf eine kostenlose Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO. Fordern Sie diese an und prüfen Sie jeden Eintrag. Fehlerhafte oder längst erledigte Einträge sind häufiger, als man denkt, und lassen sich korrigieren. Das dauert einige Wochen, weshalb Sie damit nicht warten sollten.
Ein laufender Ratenkredit für ein Auto oder ein Möbelstück belastet die Haushaltsrechnung überproportional. Auch ungenutzte, aber eingeräumte Dispolimits und Kreditkartenrahmen werden von manchen Banken angerechnet. Wer hier vor der Anfrage aufräumt, verbessert seine Kennzahlen spürbar, ohne dass sich am Einkommen etwas ändert.
Bei Eigentumswohnungen gehören Teilungserklärung, die Protokolle der letzten drei Eigentümerversammlungen und die Höhe der Instandhaltungsrücklage dazu. Fehlen diese, bewertet die Bank vorsichtshalber ungünstiger. Verlangen Sie sie beim Makler, auch wenn er abwinkt.
58 Bewertungen auf Google
Dank seiner professionellen Unterstützung und seinem umfassenden Fachwissen verlief der gesamte Prozess beim Kauf meiner Immobilie reibungslos und stressfrei. Er hat sich viel Zeit genommen, um meine Situation zu verstehen und mir alle Optionen klar zu erklären.
Er hat uns mit dem Hauskredit bestens beraten und uns von Anfang bis Ende begleitet. Es gab überhaupt keine Probleme. Ein Mensch, der zu seinem Wort steht und für uns auch immer erreichbar war.
Herr Alkan hat uns bereits beim ersten Gespräch alle Unsicherheiten genommen und uns innerhalb kürzester Zeit bei der Verwirklichung unseres Kaufwunsches geholfen. Wir sind uns sicher, die bestmögliche Finanzierung erhalten zu haben.
Alle Bewertungen stammen von Google und sind unverändert übernommen.
Eine Absage sagt mir vor allem eines: welche Bank nicht passt. Schicken Sie mir Ihre Unterlagen, dann sage ich Ihnen, woran es vermutlich lag und welche Institute Ihren Fall anders bewerten. Für Sie ist das kostenfrei, weil ich von der finanzierenden Bank vergütet werde.
0162 618 0000 · info@alkan-fi.de · Mo bis Fr, 9:00 bis 17:00 Uhr · Mehr über Samet Alkan
Die Absage selbst wird nicht gespeichert. Entscheidend ist, welche Art von Anfrage gestellt wurde. Eine Konditionsanfrage dient dem Vergleich, wird nur zur Information vermerkt und ist für andere Banken nicht sichtbar. Eine Kreditanfrage dagegen ist einsehbar. Mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit erzeugen ein Muster, das Institute negativ bewerten. Wir arbeiten deshalb ausschließlich mit Konditionsanfragen.
Sofort, sofern die nächste Anfrage besser vorbereitet ist. Es gibt keine Sperrfrist. Sinnlos ist es nur, denselben Antrag ungeändert bei der nächsten Bank einzureichen. Wenn die Ursache am Objekt lag, muss eine Bank mit anderer Bewertungslogik angefragt werden. Lag es an der Haushaltsrechnung, sollten vorher Verbindlichkeiten bereinigt werden.
Das ist der Normalfall, Banken sind zu einer detaillierten Begründung nicht verpflichtet. Aus Ihren Zahlen und den Objektdaten lässt sich der Grund aber meist gut rekonstruieren. Wir schauen uns Einkommen, Beleihungsauslauf, Objektart und Haushaltsrechnung an und sehen in aller Regel schnell, wo der Konflikt mit den Richtlinien liegt.
Nein, aber wir sollten zuerst klären, welche Art von Anfragen gestellt wurde. Waren es Kreditanfragen, prüfen wir über Ihre Selbstauskunft, was tatsächlich vermerkt ist. Manche Einträge lassen sich klären, andere verlieren mit der Zeit an Gewicht. In jedem Fall ist es besser, ab jetzt strukturiert vorzugehen, statt weiter einzeln anzufragen.
Das ist die entscheidende Unterscheidung. Liegt es an Ihrer Person, etwa an Einkommen oder Bonität, wirkt sich das auf jedes Objekt aus und muss grundsätzlich gelöst werden. Liegt es am Objekt, etwa an Erbbaurecht, Sanierungsstau oder einem Kaufpreis über dem Beleihungswert, kann dieselbe Finanzierung bei einem anderen Objekt problemlos klappen. Beides erfordert völlig unterschiedliche Wege.
Das kann helfen, hängt aber davon ab, woran es lag. War die Haushaltsrechnung das Problem, verbessert ein zweites Einkommen die Lage deutlich. Lag es an der Objektbewertung, ändert ein Mitantragsteller nichts, weil die Sicherheit der Bank dieselbe bleibt. Wichtig ist auch: Ein Mitantragsteller haftet in voller Höhe. Das sollte innerhalb der Familie offen besprochen werden, bevor jemand unterschreibt.
Häufig ja, aber mit mehr Eigenkapital. Wenn der Beleihungswert unter dem Kaufpreis liegt, finanziert die Bank nur bis zu ihrem Wert. Die Lücke müssen Sie schließen. Manche Institute bewerten dieselbe Immobilie allerdings deutlich anders, gerade bei Altbau, Erbbaurecht oder Sanierungsstau. Es lohnt sich also, vor dem Nachschießen von Eigenkapital eine zweite Bewertung einzuholen.
Nein. Die Analyse Ihrer Absage und die Prüfung der Möglichkeiten sind kostenlos und unverbindlich. Kommt später eine Finanzierung zustande, werden wir von der finanzierenden Bank vergütet. Für Sie entstehen keine zusätzlichen Kosten gegenüber einem Direktabschluss.
Dann sagen wir Ihnen das, und zwar mit Begründung. Häufig lautet die ehrliche Antwort nicht Nein, sondern noch nicht. Etwa weil in eineinhalb Jahren mit mehr Eigenkapital oder nach Ablösung eines Konsumkredits eine ganz andere Ausgangslage besteht. In dem Fall besprechen wir, welche Schritte in dieser Zeit sinnvoll sind, damit die nächste Anfrage sitzt.
Eine Finanzierungsbestätigung ist keine Zusage der Bank, sondern die Einschätzung, dass die Finanzierung darstellbar ist. Nach einer Absage sollten Sie damit vorsichtig sein und keine Bestätigung vorlegen, die nicht trägt. Wir sagen Ihnen offen, ob wir eine ausstellen können, und wenn ja, auf welcher Grundlage. Lieber eine ehrliche Rückmeldung an den Makler als ein geplatzter Notartermin.
Melden Sie sich bitte sofort und sagen Sie uns die Frist. Bei vollständigen Unterlagen ist eine erste belastbare Einschätzung häufig binnen 24 Stunden möglich. Was wir brauchen, sind Einkommensnachweise, ein Eigenkapitalnachweis und die vollständigen Objektunterlagen. Je vollständiger das Paket, desto schneller die Rückmeldung der Banken.
Wer von seiner Hausbank eine Absage bekommt, hört meist heraus, dass es grundsätzlich nicht geht. Tatsächlich hat ein einzelnes Institut nach seinen eigenen Regeln entschieden, und diese Regeln unterscheiden sich zwischen den Banken erheblich. Aus dieser Absage lässt sich lernen, aber sie ist keine Aussage über Ihre Finanzierbarkeit.
Zwei Dinge sind jetzt wichtig. Erstens: Klären Sie, woran es lag, bevor Sie erneut anfragen. Eine ungeänderte Anfrage bei der nächsten Bank ist verschenkte Zeit und kann schaden, wenn sie als Kreditanfrage läuft. Zweitens: Trennen Sie zwischen Ursachen, die an Ihrer Person liegen, und solchen, die am Objekt liegen. Die Wege sind völlig verschieden.
Und was Sie sofort tun können, unabhängig von uns: Schufa-Selbstauskunft anfordern und prüfen, Konsumkredite und Dispolimits aufräumen, Objektunterlagen vollständig besorgen. Diese drei Schritte kosten nichts und verbessern Ihre Ausgangslage bei jeder Bank.
Schildern Sie uns kurz, was passiert ist. Wir sagen Ihnen, woran es vermutlich lag und ob es einen Weg gibt. Kostenlos, unverbindlich und ohne Auswirkung auf Ihre Schufa.
