PRIVATE ALTERSVORSORGE IN MÜNCHEN · VERMÖGENSAUFBAU

Für die meisten Menschen liegt die gesetzliche Rente deutlich unter dem letzten Nettoeinkommen. Diese Differenz nennt man Rentenlücke. Wie groß sie ausfällt, hängt von Ihrem Einkommensverlauf, den Beitragsjahren und Ihrem gewünschten Lebensstandard ab. Ihre jährliche Renteninformation gibt einen ersten Anhaltspunkt, ersetzt aber keine vollständige Berechnung.

Die Rentenlücke ist der Unterschied zwischen dem Geld, das Sie im Ruhestand voraussichtlich zur Verfügung haben, und dem Betrag, den Sie zum Leben brauchen. Wichtig ist, dabei auch die Preisentwicklung einzurechnen, denn was heute reicht, reicht in zwanzig Jahren nicht mehr im gleichen Umfang. Erst wenn diese Lücke beziffert ist, lässt sich sinnvoll planen.

Man unterscheidet klassisch drei Bereiche: die gesetzliche Rente, die betriebliche Altersvorsorge über den Arbeitgeber und die private Vorsorge. Zur privaten Vorsorge zählen geförderte Verträge, freie Sparformen und die eigene Immobilie. Die meisten Menschen fahren am besten mit einer Kombination, weil sich so Sicherheit, Förderung und Flexibilität verbinden lassen.

So früh wie möglich, denn Zeit ist der entscheidende Faktor. Wer mit dreißig beginnt, muss für dasselbe Ziel deutlich weniger monatlich aufwenden als jemand, der mit fünfundvierzig startet. Aber auch ein späterer Einstieg lohnt sich noch. Wichtiger als der perfekte Zeitpunkt ist, überhaupt anzufangen.

Eine pauschale Zahl gibt es nicht. Sinnvoll ist ein Betrag, der Ihre errechnete Lücke schließt und den Sie dauerhaft aufbringen können, ohne im Alltag zu kurz zu kommen. Wer eine Immobilie finanziert, sollte Tilgung und Vorsorge zusammen betrachten, weil beides auf dasselbe Ziel einzahlt: finanzielle Sicherheit im Alter.

Ja, sie kann eine wertvolle Säule sein, weil im Alter die Miete entfällt, sofern das Darlehen bis dahin abbezahlt ist. Sie sollte aber selten die einzige Säule bleiben. Das Vermögen ist gebunden, Instandhaltung kostet laufend Geld, und für unerwartete Ausgaben brauchen Sie zusätzlich verfügbare Mittel. Eine gesunde Mischung verteilt das Risiko.

Bei der betrieblichen Altersvorsorge wird ein Teil Ihres Gehalts über den Arbeitgeber in eine Versorgung eingezahlt. Häufig beteiligt sich der Arbeitgeber daran. Für viele Angestellte ist das ein sinnvoller Baustein. Ob und in welchem Umfang sich das im Einzelfall lohnt, hängt vom konkreten Angebot Ihres Arbeitgebers und Ihrer persönlichen Situation ab.

Achten Sie beim Abschluss darauf, dass sich Beiträge erhöhen, senken oder vorübergehend aussetzen lassen. Über dreißig oder vierzig Jahre ändert sich viel: Familiengründung, Immobilienkauf, Selbstständigkeit oder eine berufliche Pause. Eine Vorsorge, die sich mitverändern kann, halten Sie eher durch als ein starres Konstrukt.

Das Erstgespräch ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Wir ermitteln gemeinsam Ihre voraussichtliche Versorgungslücke, schauen uns bestehende Verträge an und zeigen Ihnen, welche Bausteine dazu passen. Anschließend entscheiden Sie in Ruhe, ob Sie mit uns weitergehen möchten.