Unabhängige Finanzierungsberatung · Zugriff auf über 500 Banken
Unabhängige Finanzierungsberatung · Zugriff auf über 500 Banken
Wenn Ihre Zinsbindung endet, entscheidet der richtige Zeitpunkt über tausende Euro. Wir vergleichen über 500 Banken und sichern Ihnen rechtzeitig die beste Anschlusslösung – per Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen.
Anschlussfinanzierung
Beispielrechnung über zehn Jahre neue Zinsbindung, zwei Prozent Tilgung, Ausgangszins 3,60 Prozent. Orientierungswerte, kein Zinsversprechen.
Die meisten Immobiliendarlehen sind nach Ablauf der Zinsbindung noch nicht vollständig getilgt. Für die Restschuld brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung – und genau hier liegt eine große Chance: Wer früh vergleicht, sichert sich häufig deutlich bessere Konditionen als bei der automatischen Verlängerung der Hausbank.
Wir prüfen, ob eine Verlängerung bei Ihrer aktuellen Bank, eine Umschuldung zu einem anderen Haus oder ein Forward-Darlehen für Sie am sinnvollsten ist – und behalten dabei Vorfälligkeit, Wechselkosten und Ihre persönliche Planung im Blick.
Anschlussfinanzierung
Wer früh plant, sichert sich das heutige Zinsniveau. Wer wartet, nimmt, was der Markt gerade hergibt.
Drei Jahre vorher. Jetzt lässt sich der heutige Zins über ein Forwarddarlehen für die Zukunft sichern.
Im letzten Moment. Wer erst am Ende reagiert, ist dem dann geltenden Zinsniveau ausgeliefert.
Unabhängig vergleichen. Sie sind nicht an Ihre bisherige Bank gebunden und können frei wechseln.
Faustregel: Spätestens drei bis vier Jahre vor Ablauf Ihrer Zinsbindung lohnt der erste Blick – mit einem Forward-Darlehen können Sie sich günstige Zinsen weit im Voraus sichern.
Vorbereitung
Mit diesen Angaben prüfen wir Ihre bestehende Finanzierung und vergleichen den Markt für Sie. Vieles davon finden Sie in Ihren Vertragsunterlagen.
Ihre Unterlagen behandeln wir vertraulich und geben sie nur mit Ihrer Zustimmung weiter.
Häufige Fragen
Die wichtigsten Fragen rund um das Ende der Zinsbindung, das Forwarddarlehen und den Wechsel der Bank.
In den meisten Fällen ist das Darlehen zu diesem Zeitpunkt noch nicht vollständig getilgt. Es bleibt eine Restschuld, die Sie neu finanzieren müssen. Zu welchem Zins das geschieht, richtet sich nach dem dann geltenden Marktniveau. Genau darin liegt das Risiko, wenn man sich zu spät kümmert.
Als guter Anhaltspunkt gilt: etwa drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung. Dann bleibt genug Zeit, den Markt in Ruhe zu vergleichen und bei Bedarf ein Forwarddarlehen abzuschließen. Wer erst wenige Wochen vorher aktiv wird, hat kaum noch Spielraum und nimmt meist das erstbeste Angebot.
Nein. Sie können für die Restschuld frei zu einer anderen Bank wechseln, und genau das lohnt sich oft. Viele Institute kalkulieren damit, dass Kunden aus Bequemlichkeit bleiben, und bieten bei der Verlängerung nicht ihre besten Konditionen. Der Aufwand für einen Wechsel ist gering, denn die neue Bank übernimmt in der Regel die gesamte Abwicklung.
Mit einem Forwarddarlehen sichern Sie sich heute den Zins für eine Anschlussfinanzierung, die erst in einigen Jahren wirksam wird. Bis dahin zahlen Sie Ihre bisherige Rate weiter. Steigen die Zinsen in der Zwischenzeit, haben Sie sich das günstigere Niveau gesichert. Für diese Sicherheit verlangt die Bank einen kleinen Aufschlag.
Für die Zeit zwischen Abschluss und Wirksamwerden fällt ein Zinsaufschlag an, die sogenannte Forwardperiode. Je länger die Vorlaufzeit, desto höher der Aufschlag. Ob sich das rechnet, hängt davon ab, wie sich die Zinsen tatsächlich entwickeln. Steigen sie stärker als der Aufschlag, haben Sie gespart.
Die Prolongation ist die Verlängerung bei Ihrer bisherigen Bank, die Umschuldung der Wechsel zu einem anderen Institut. Beides sind Formen der Anschlussfinanzierung. Die Prolongation ist bequemer, die Umschuldung führt häufiger zu besseren Konditionen. Ein Vergleich zeigt, welcher Weg sich in Ihrem Fall lohnt.
Ja, und das ist oft sinnvoll. Die Anschlussfinanzierung ist ein guter Moment, die gesamte Finanzierung zu überprüfen. Hat sich Ihr Einkommen verbessert, können Sie die Tilgung erhöhen und dadurch schneller schuldenfrei werden. Auch Sondertilgungsrechte lassen sich neu vereinbaren.
Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung des Darlehens besteht ein gesetzliches Kündigungsrecht mit einer Frist von sechs Monaten. Auch bei einer längeren Zinsbindung können Sie also nach zehn Jahren wechseln, wenn die Konditionen dann günstiger sind. Vorher ist eine Ablösung meist nur gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Das Erstgespräch ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Wir prüfen Ihre bestehende Finanzierung, vergleichen den Markt und zeigen Ihnen, ob und wann sich ein Wechsel oder ein Forwarddarlehen lohnt. Sie entscheiden anschließend in Ruhe, ob Sie mit uns weitergehen möchten.
Ihr nächster Schritt
Unabhängig, kostenlos und unverbindlich. Sagen Sie uns, worum es geht, und wir melden uns in der Regel innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen.
