Unabhängige Finanzierungsberatung · Zugriff auf über 500 Banken
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Die meisten kaufen hier zu zweit. Wer wie viel im Grundbuch steht und wer wofür haftet, sind zwei verschiedene Fragen. Beide sollten Sie vor dem Notartermin beantwortet haben.
Kostenloses Erstgespräch Die AnteileKirchheim liegt rund vierzehn Kilometer östlich von München und besteht aus den Ortsteilen Kirchheim und Heimstetten. Auf 15,51 Quadratkilometern leben etwa 13.400 Menschen. Der S-Bahn-Halt in Heimstetten bringt Sie nach Angaben der Gemeinde in rund zwanzig Minuten in die Innenstadt.
Bemerkenswert ist die Einwohnerentwicklung. Anfang der neunziger Jahre zählte die Gemeinde bereits über zwölftausend Menschen, und dabei blieb es fast drei Jahrzehnte lang. Erst in den letzten Jahren steigt die Zahl wieder deutlich, unter anderem, weil südöstlich des alten Ortszentrums ein neues Quartier entsteht.
Die Gemeinde tritt ausdrücklich als Familiengemeinde auf und verweist auf ihr Betreuungs- und Bildungsangebot. Entsprechend häufig sitzen uns hier Paare gegenüber, die zusammen kaufen. Und damit beginnt eine Reihe von Fragen, die mit Zinsen nichts zu tun haben.
Einwohner- und Flächenangaben nach amtlicher Statistik und Veröffentlichungen der Gemeinde zum jeweiligen Stand; sie werden fortgeschrieben.
Der Eintrag im Grundbuch regelt das Eigentum, nicht die Finanzierung. Sie können jede Aufteilung wählen, sie sollte aber zu dem passen, was jeder tatsächlich einbringt. Spätere Änderungen sind aufwendig und können steuerliche Folgen haben.
Der häufigste Fall und meist der einfachste. Passt, wenn beide ähnlich viel Eigenkapital einbringen und die Rate gemeinsam tragen. Bei späterem Verkauf teilt sich der Erlös entsprechend.
Sinnvoll, wenn einer deutlich mehr Eigenkapital mitbringt, etwa aus einer Erbschaft. Die Aufteilung sollte den Einsatz abbilden. Halten Sie schriftlich fest, wie Sie gerechnet haben, das erspart später Diskussionen.
Kommt vor, wenn nur einer die Bonität mitbringt oder aus beruflichen Gründen. Der andere haftet dann unter Umständen trotzdem für das Darlehen, ohne Eigentümer zu sein. Diese Konstellation sollten Sie sich sehr genau erklären lassen.
Die Balken zeigen das Prinzip der Aufteilung, keine empfohlenen Verhältnisse. Welche Aufteilung in Ihrem Fall sinnvoll ist, besprechen Sie mit dem Notar und gegebenenfalls mit Ihrem Steuerberater.
Unterschreiben beide den Darlehensvertrag, haften in aller Regel beide gesamtschuldnerisch. Das bedeutet, dass die Bank die volle Rate von jedem Einzelnen verlangen kann, unabhängig davon, wer wie viel im Grundbuch steht und wer intern welchen Anteil trägt. Eigentumsanteil und Haftung sind zwei getrennte Dinge.
Weil es ihre Sicherheit verdoppelt. Fällt ein Einkommen aus, bleibt das andere. Das ist der Grund, warum zwei Verdiener zusammen oft mehr finanzieren können als jeder für sich, und es ist der Hauptvorteil der gemeinsamen Finanzierung.
Trennen sich Paare, endet die Haftung nicht. Wer aus der Finanzierung heraus will, braucht die Zustimmung der Bank, und die wird nur erteilt, wenn der Verbleibende die Rate allein tragen kann. Das ist der Punkt, an dem viele Trennungen finanziell kompliziert werden. Er lässt sich nicht ausschließen, aber vorher besprechen.
Stirbt einer von beiden, bleibt die Rate in voller Höhe bestehen, während ein Einkommen wegfällt. Eine Risikolebensversicherung in Höhe der Restschuld fängt genau diesen Fall auf. Sie ist vergleichsweise günstig und bei gemeinsamen Finanzierungen der wichtigste einzelne Baustein neben dem Darlehen selbst.
Der häufigere Fall ist nicht der Tod, sondern der längere Ausfall durch Krankheit oder Unfall. Ob eine Absicherung der Arbeitskraft sinnvoll und in welcher Form sie möglich ist, gehört in ein eigenes Gespräch. Wir weisen hier nur darauf hin, dass die Frage zur Finanzierung dazugehört.
Unabhängig von Versicherungen hilft eine Rate, die nicht am Limit liegt. Wenn die Belastung notfalls auch aus einem Einkommen zu tragen wäre, ist Ihre Finanzierung belastbar. Rechnen Sie diesen Fall einmal durch, bevor Sie sich auf eine Summe festlegen.
Bei gemeinsamen Finanzierungen spreche ich die unangenehmen Fragen vorher an, nicht hinterher. Wer was einbringt, wer wofür haftet und was im Ernstfall passiert. Das ist in einer Stunde geklärt und erspart später viel. Für Sie kostenfrei, weil mich die finanzierende Bank vergütet.
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Nein. Eigentum und Finanzierung sind getrennt regelbar. Steht nur einer im Grundbuch, ist auch nur dieser Eigentümer, selbst wenn beide die Rate zahlen. Wer mitzahlt, aber nicht eingetragen ist, sollte sich sehr genau überlegen, wie er das absichert.
Dass die Bank von jedem Einzelnen die volle Leistung verlangen kann. Sie muss sich nicht an interne Absprachen halten und auch nicht an die Grundbuchanteile. Wer intern zu viel gezahlt hat, kann sich das vom anderen zurückholen, muss das aber selbst durchsetzen.
Für die Finanzierung selbst zunächst nicht. Unterschiede gibt es bei Erbrecht, Steuer und dem, was bei einer Trennung gilt. Unverheiratete Paare sollten deshalb besonders genau regeln, wer welchen Anteil hält und was im Trennungsfall passieren soll. Dazu berät der Notar.
Es läuft weiter, und beide haften weiter. Möglich sind eine Übernahme durch einen, der Verkauf oder die Fortführung zu zweit. Eine Entlassung aus der Haftung erteilt die Bank nur, wenn der Verbleibende die Rate allein tragen kann. Das ist die Kernfrage, nicht die Frage, wer ausziehen will.
Ja, aber es ist aufwendig. Eine Änderung der Eigentumsverhältnisse erfordert einen notariellen Vertrag, unter Umständen fällt Grunderwerbsteuer an, und die Bank muss der neuen Konstellation zustimmen. Deshalb lohnt es, die Aufteilung gleich richtig zu wählen.
Meist deutlich mehr Spielraum, weil beide Einkommen in die Haushaltsrechnung eingehen. Wie stark, hängt von der Höhe, der Sicherheit der Anstellung und den vorhandenen Verpflichtungen ab. Eine pauschale Aussage wäre hier nur geraten.
Vorgeschrieben ist sie nicht, sinnvoll bei gemeinsamen Finanzierungen fast immer. Sie sorgt dafür, dass der Überlebende die Immobilie halten kann, statt sie verkaufen zu müssen. Die Absicherung sollte sich an der Restschuld orientieren und mit ihr sinken können.
Der Ort wirkt nicht auf den Zinssatz. Bei gemeinsamen Finanzierungen wirkt etwas anderes: Zwei Einkommen verbessern die Haushaltsrechnung und erlauben oft einen höheren Eigenkapitaleinsatz. Beides schlägt sich in der Kondition nieder.
Ja, im Osten des Landkreises. Von Poing und Vaterstetten bis Feldkirchen, Aschheim und Pliening.
Passend dazu aus unserem Ratgeber: Baufinanzierung ohne Eigenkapital, Finanzierung für Beamte und Vollfinanzierung einer Immobilie.
Kommen Sie zu zweit ins Gespräch und bringen Sie beide Einkommensnachweise mit. Wir rechnen durch, was gemeinsam möglich ist und welche Aufteilung zu Ihrem Einsatz passt. Kostenlos und unverbindlich.
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