Unabhängige Finanzierungsberatung · Zugriff auf über 500 Banken
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In Martinsried arbeiten viele auf Projekt- und Drittmittelstellen. Ein befristeter Vertrag schließt eine Finanzierung nicht aus. Er verändert nur, worauf die Bank sieht.
Kostenloses Erstgespräch Vier VertragslagenPlanegg liegt im Würmtal südwestlich von München und grenzt direkt an das Stadtgebiet. Rund 11.000 Menschen leben auf gut zehn Quadratkilometern, verteilt auf die Ortsteile Planegg, Martinsried und Steinkirchen. Der Landkreis beschreibt die Gemeinde als geprägt von grünen Wohngebieten mit Ein- und Doppelhäusern.
Der Ortsteil Martinsried gibt der Gemeinde ein zweites Gesicht. Dort liegen zwei Max-Planck-Institute, Fakultäten der Ludwig-Maximilians-Universität, das Biomedizinische Centrum und das Innovationszentrum Biotechnologie mit über sechzig Unternehmen. Der Campus grenzt unmittelbar an das Klinikum Großhadern.
Diese Struktur wirkt sich auf die Beratung aus. Wer an einem Institut oder in einem jungen Biotechunternehmen arbeitet, hat häufig einen befristeten Vertrag, eine Projektstelle oder eine Drittmittelfinanzierung im Rücken. Dass eine Baufinanzierung damit nicht geht, stimmt nicht. Sie läuft nur anders.
Einwohner- und Flächenangaben nach amtlicher Statistik zum genannten Stichtag. Angaben zum Campus geben veröffentlichte Darstellungen der Gemeinde und des Landkreises wieder und können sich ändern.
Banken suchen kein unbefristetes Arbeitsverhältnis um seiner selbst willen. Sie suchen die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Einkommen über die Laufzeit trägt. Diese vier Situationen kommen in Martinsried besonders häufig vor.
Die Einordnungen beschreiben gängige Praxis und keine Zusagen. Jedes Institut entscheidet nach eigener Richtlinie, und die Unterschiede sind bei diesem Thema größer als bei den meisten anderen.
Auf dem Campus arbeiten Menschen aus vielen Ländern. Für die Finanzierung sind drei zusätzliche Fragen üblich, und alle drei lassen sich vorbereiten.
Institute fragen bei Staatsangehörigen aus Nicht-EU-Staaten nach dem Aufenthaltstitel und dessen Befristung. Eine unbefristete Niederlassungserlaubnis oder eine Blaue Karte EU wird in der Regel unkompliziert akzeptiert. Bei kürzer befristeten Titeln unterscheiden sich die Häuser deutlich.
Manche Institute setzen eine Mindestdauer der Beschäftigung oder des Aufenthalts voraus, bevor sie finanzieren. Bringen Sie deshalb eine lückenlose Übersicht mit: Ankunft, bisherige Arbeitgeber, Verträge. Das nimmt Rückfragen vorweg.
Eine deutsche Bonitätsauskunft entsteht erst mit der Zeit. Wer erst kurz hier ist, hat wenig Historie, und das ist kein Makel, sondern eine Lücke. Kontoauszüge, Mietzahlungen und Eigenkapitalnachweise füllen sie.
Bei unsicherer Einkommensperspektive ist die höchste tragbare Rate nicht die richtige. Ein niedrigerer Tilgungssatz senkt die monatliche Belastung, verlängert allerdings die Laufzeit und erhöht die Zinskosten insgesamt. Diese Abwägung sollten Sie bewusst treffen, nicht nebenbei.
Ein Sondertilgungsrecht kostet in der Regel wenig oder nichts und passt genau zu schwankenden Einkommen. In guten Jahren tilgen Sie zusätzlich, in dünnen lassen Sie es. Achten Sie darauf, dass das Recht jährlich gilt und nicht verfällt, wenn Sie es einmal nicht nutzen.
Eine lange Zinsbindung schafft Planungssicherheit, bindet Sie aber. Wer damit rechnet, dem Beruf in einigen Jahren an einen anderen Ort zu folgen, sollte das im Blick behalten. Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung besteht ohnehin ein gesetzliches Kündigungsrecht mit sechs Monaten Frist.
Bei befristeten Verträgen gehen die Richtlinien der Institute weit auseinander. Eine einzelne Absage sagt deshalb wenig aus. Ich frage die Häuser an, die solche Konstellationen bearbeiten, und bereite Ihre Unterlagen so vor, dass die Frage gar nicht erst offenbleibt. Für Sie kostenfrei, weil mich die finanzierende Bank vergütet.
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In vielen Fällen ja. Die Befristung ist ein Punkt unter mehreren, nicht ein Ausschlusskriterium. Wie stark sie wiegt, hängt vom Institut ab, von Ihrer bisherigen Beschäftigungshistorie, vom Eigenkapital und davon, ob ein zweites Einkommen im Haushalt steht.
Belege. Eine Bescheinigung des Arbeitgebers zur beabsichtigten Weiterbeschäftigung, eine lückenlose Kette bisheriger Verträge und ein solider Eigenkapitalanteil wirken zusammen. Je weniger die Bank annehmen muss, desto weniger Sicherheitsabstand rechnet sie ein.
Das kann sinnvoll sein, ist aber keine Regel. Wenn die Entfristung absehbar bevorsteht, bringt das Warten oft bessere Konditionen. Steht sie in den Sternen, verlieren Sie mit dem Warten nur Zeit. Lassen Sie beide Wege durchrechnen, bevor Sie sich entscheiden.
Unterschiedlich, und hier trennen sich die Institute am deutlichsten. Häuser mit Erfahrung im Wissenschaftsbetrieb wissen, dass Befristung dort die Regel ist und nichts über die Person aussagt. Andere lesen jeden befristeten Vertrag gleich. Deshalb ist die Auswahl des Instituts hier wichtiger als der Zinsvergleich.
Meist wird das unbefristete Einkommen voll angesetzt und das befristete mit Abschlag oder gar nicht. Manche Institute prüfen, ob die Rate allein aus dem sicheren Einkommen tragbar wäre. Rechnen Sie diesen Fall selbst einmal durch, dann wissen Sie, wie belastbar Ihre Planung ist.
Für die Bonitätsprüfung selbst nicht. Was Institute prüfen, ist bei Staatsangehörigen aus Nicht-EU-Staaten der Aufenthaltstitel und dessen Laufzeit, weil sie die Dauer des Aufenthalts in Bezug zur Darlehenslaufzeit setzen. Eine unbefristete Niederlassungserlaubnis ist dabei der unkomplizierteste Fall.
Die Finanzierung läuft weiter, Ihre Rate bleibt. Deshalb ist es sinnvoll, von vornherein mit Reserve zu kalkulieren und ein Sondertilgungsrecht zu vereinbaren, statt die Rate ans Limit zu setzen. Eine Anschlusslösung ist im Ernstfall leichter zu finden, wenn Sie nicht schon am Anschlag laufen.
Der Ort wirkt nicht auf den Zinssatz. Bei befristeten Verträgen wirkt allerdings die Einkommensprüfung: Rechnet ein Institut vorsichtiger, verschiebt sich der Beleihungsauslauf, und darüber steigt der Zins. Deshalb ist die Wahl des richtigen Hauses hier bares Geld wert.
Ja, im gesamten Würmtal. Von Gräfelfing und Gauting bis Krailling, Neuried und Stockdorf.
Passend dazu aus unserem Ratgeber: Finanzierung für Selbstständige, Finanzierung für Freiberufler und Baufinanzierung nach einer Absage.
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